數字金融是所有國際金融中心關注的一個重要領域，因為將技術融入金融解決方案對保持競爭力至關重要。香港在這方面進展迅速。

去年的里程碑包括：制定虛擬資產整體監管框架，以及香港特區政府發行代幣化綠色債券—有史以來第一個由政府發行的代幣化債券。此外，香港金融管理局（HKMA）針對零售央行數字貨幣（CBDC）表明了政策立場，而且是央行數字貨幣跨境批發項目mBridge指導委員會的成員。

mBridge項目特別重要，因為央行數字貨幣有可能完全改變我們對貨幣的看法。倫敦2023年城市周的一個專家組討論主題就是數字貨幣可能帶來的好處。會上，專家發言人討論了香港在該領域采取的主要舉措及相關基礎技術。

畢馬威香港高級合夥人兼畢馬威中國副主席韋安祖(Andrew Weir)表示：「未來3到5年將帶來巨大變革。一個新的生態系統將發展起來，它將幫助傳統公司使用數字技術發展業務。因此，金融機構將需要真正的敏捷性來駕馭機會和潛在的風險。」

央行數字貨幣不僅能推動向無現金社會的轉變。數字貨幣還可以提升效率和安全性。同時，它還可以產生大量有用的數據，加深人們對支付流的理解。

央行數字貨幣的運用

國際清算銀行在香港的創新中心是開發CBDC項目的先驅，這些項目解決了金融系統的現實痛點。值得注意的一個項目是mBridge（多邊央行數字貨幣橋項目），這是一個跨境CBDC批發解決方案，是四家央行合作的成果：泰國銀行、阿拉伯聯合酋長國中央銀行、香港金融管理局和中國人民銀行數字貨幣研究所。

mBridge是一個多邊CBDC平台，基於自己的新區塊鏈帳本，支持使用CBDC進行實時、點對點的跨境支付和外匯交易。它還能確保支付和交易行為符合使用該平台的司法管轄區的具體政策。該平台有助於解決全球代理銀行網絡成本高、速度低、和缺乏透明度的問題。

2022年8月至9月，中國大陸、香港、泰國和阿聯酋的20家銀行使用了mBridge平台進行支付和外匯交易—這在全球的CBDC項目中是頭一次。

國際清算銀行創新中心負責人本尼迪特(Benedicte Nolens)表示：「中央銀行讓商業銀行在此平台上代表企業進行真正的交易，具有重大意義。」

除了mBridge之外，國際清算銀行創新中心還在香港協調了其他幾個CBDC合作項目。這些項目包括Project Aurum，一個由銀行間批發系統和零售電子錢包系統組成的全棧式CBDC系統；以及Project Sela，該項目探索網絡安全和技術可行性架構，在此架構下，中介機構可在沒有任何財務風險敞口的情況下提供CBDC服務。

實現互操作性

CBDC的發展離不開尖端的技術基礎設施，香港有很多公司正在開發市場領先的CBDC基礎設施項目。例如，總部位於香港的紅棗科技（香港）有限公司（Red Date Technology），該公司創建了用於數字經濟、互聯網通信和數字支付的公共IT系統基礎設施。

今年1月，在世界經濟論壇上，紅棗科技和上述公共IT系統的共同建設者GFT Technologies，共同宣布推出通用數字支付網絡（UDPN）：一個可互操作的網絡，用於政府監管的CBDC和穩定幣的信息傳遞。該網絡已完成15項概念驗證，從穩定幣的簡單轉賬，到更復雜的交易，如跨機構的KYC客戶認證，最終到真實基礎設施中的CBDC。

紅棗科技全球銷售副總裁Tim Bailey表示：「對於CBDC和受監管的穩定幣而言，UDPN是最先進的互操作性基礎設施。目前已有20多家不同的商業銀行、中央銀行和技術公司在合作建設UDPN，我們歡迎世界各地的其他機構參與進來。」

香港的優勢

所有這些項目都從不同角度凸顯了香港在發展CBDC方面的領導地位。在地理位置上，香港處於亞洲的中心，因此能夠很方便地與亞洲內外的地區進行合作；而且香港靠近中國大陸，享有與數字人民幣（簡稱eCNY）相關的離岸機會。因此，對CBDC的實際應用感興趣的人士應該密切關注香港的發展。