私人財富管理(PWM)行業從業員一直在應對瞬息萬變和充滿挑戰的經營環境。隨著精通科技的年輕一代在策略規劃和產品類別方面尋求更個人化的體驗，數碼應用已成為必然趨勢。從全球的角度來看，此趨勢在亞太區的發展較為強勁皆因公眾有較多使用流動科技的機會及區内較高的儲蓄率。

長久以來，私人財富管理業務一直在香港資產及財富管理行業擔當主要角色。2021 年，私人財富管理行業總資產雖然下跌至 10.6 萬億港元，但淨資金流入仍錄得 6,380 億港元。此增長可歸因於大灣區(GBA) 的關鍵發展以及高淨值人士(HNWIs) 的投資意欲不斷提高。根據私人財富管理公會 (PWMA)及畢馬威聯合發佈的報告， 2019年至2020年期間，香港高淨值人士數目增長9.6%，達到188,000人。與此同時，41% 的私人財富管理機構的管理資產(AUM)來自中國內地，預計未來五年內這數字將增至51%。為促進私人財富客戶（尤其是高淨值人士及大灣區人士）的數碼體驗，有必要盡量發揮行業的潛力，以把握相關的新機遇。

香港私人財富管理行業透過改變運作模式和客戶期望，4於2019冠狀病毒病疫情期間維持服務質素。香港金融發展局感謝財經事務及庫務局 (FSTB)、香港金融管理局 (HKMA) 和證券及期貨事務監察委員會 (SFC) 的共同努力以及肯定PWM 行業對香港的重要性。我們樂見監管機構致力在投資者保護和基於原則的監管之間取得平衡，但我們仍有必要審視若干關鍵領域，以提升香港的競爭力，相關建議概述如下：

有關認識你的客戶(Know Your Customer, KYC) –

• 調整以保持金融服務業應對打擊洗錢 (Anti-money Laundering, AML) KYC、合適性KYC及專業投資者KYC制度的一致性。

有關熟悉投資技巧的專業投資者 –

• 在《操守準則》有關個人及法團專業投資者類別（根據現行的資產測試）引入熟悉投資技巧的專業投資者分類，該類客戶可以在自願同意的基礎上豁免提供合理適當建議的責任。

有關資產為本的專業投資者 –

• 在《操守準則》有關個人及法團專業投資者類別引入較高門檻的資產測試，若該等投資者的投資組合不少於4,000萬港元，或總資產（不包括主要住所）不少於8,000萬港元，客戶則可在自願同意基礎上豁免合理適當建議的責任。

有關合適性 –

• 檢視現時合適性規定框架及為客戶提供合理適當建議的責任，尤其有關不適用為客戶提供合理適當建議的責任的評估及HKMA於2012年為私人銀行業推出的「投資組合為本」制度。

有關稅務 –

• 檢討現行的稅務制度 ，確保無論個人資產擁有者是否屬香港居民，都可獲得平等待遇。

有關教育 –

• 透過初期階段培養人才、吸引人才專職及提升整個人才供應的質素，進一步擴濶行業人才庫。