数字金融是所有国际金融中心关注的一个重要领域，因为将技术融入金融解决方桉对保持竞争力至关重要。香港在这方面进展迅速。

去年的里程碑包括：制定虚拟资产整体监管框架，以及香港特区政府发行代币化绿色债券—有史以来第一个由政府发行的代币化债券。此外，香港金融管理局（HKMA）针对零售央行数字货币（CBDC）表明了政策立场，而且是央行数字货币跨境批发项目mBridge指导委员会的成员。

mBridge项目特别重要，因为央行数字货币有可能完全改变我们对货币的看法。伦敦2023年城市周的一个专家组讨论主题就是数字货币可能带来的好处。会上，专家发言人讨论了香港在该领域采取的主要举措及相关基础技术。

毕马威香港高级合伙人兼毕马威中国副主席韦安祖(Andrew Weir)表示：「未来3到5年将带来巨大变革。一个新的生态系统将发展起来，它将帮助传统公司使用数字技术发展业务。因此，金融机构将需要真正的敏捷性来驾驭机会和潜在的风险。」

央行数字货币不仅能推动向无现金社会的转变。数字货币还可以提升效率和安全性。同时，它还可以产生大量有用的数据，加深人们对支付流的理解。

央行数字货币的运用

国际清算银行在香港的创新中心是开发CBDC项目的先驱，这些项目解决了金融系统的现实痛点。值得注意的一个项目是mBridge（多边央行数字货币桥项目），这是一个跨境CBDC批发解决方桉，是四家央行合作的成果：泰国银行、阿拉伯联合酋长国中央银行、香港金融管理局和中国人民银行数字货币研究所。

mBridge是一个多边CBDC平台，基于自己的新区块链账本，支持使用CBDC进行实时、点对点的跨境支付和外汇交易。它还能确保支付和交易行为符合使用该平台的司法管辖区的具体政策。该平台有助于解决全球代理银行网络成本高、速度低、和缺乏透明度的问题。

2022年8月至9月，中国大陆、香港、泰国和阿联酋的20家银行使用了mBridge平台进行支付和外汇交易—这在全球的CBDC项目中是头一次。

国际清算银行创新中心负责人本尼迪特(Benedicte Nolens)表示：「中央银行让商业银行在此平台上代表企业进行真正的交易，具有重大意义。」

除了mBridge之外，国际清算银行创新中心还在香港协调了其他几个CBDC合作项目。这些项目包括Project Aurum，一个由银行间批发系统和零售电子钱包系统组成的全栈式CBDC系统；以及Project Sela，该项目探索网络安全和技术可行性架构，在此架构下，中介机构可在没有任何财务风险敞口的情况下提供CBDC服务。

实现互操作性

CBDC的发展离不开尖端的技术基础设施，香港有很多公司正在开发市场领先的CBDC基础设施项目。例如，总部位于香港的红枣科技（香港）有限公司（Red Date Technology），该公司创建了用于数字经济、互联网通信和数字支付的公共IT系统基础设施。

今年1月，在世界经济论坛上，红枣科技和上述公共IT系统的共同建设者GFT Technologies，共同宣布推出通用数字支付网络（UDPN）：一个可互操作的网络，用于政府监管的CBDC和稳定币的信息传递。该网络已完成15项概念验证，从稳定币的简单转账，到更复杂的交易，如跨机构的KYC客户认证，最终到真实基础设施中的CBDC。

红枣科技全球销售副总裁Tim Bailey表示：「对于CBDC和受监管的稳定币而言，UDPN是最先进的互操作性基础设施。目前已有20多家不同的商业银行、中央银行和技术公司在合作建设UDPN，我们欢迎世界各地的其他机构参与进来。」

香港的优势

所有这些项目都从不同角度凸显了香港在发展CBDC方面的领导地位。在地理位置上，香港处于亚洲的中心，因此能够很方便地与亚洲内外的地区进行合作；而且香港靠近中国大陆，享有与数字人民币（简称eCNY）相关的离岸机会。因此，对CBDC的实际应用感兴趣的人士应该密切关注香港的发展。