私人财富管理(PWM)行业从业员一直在应对瞬息万变和充满挑战的经营环境。随着精通科技的年轻一代在策略规划和产品类别方面寻求更个人化的体验，数码应用已成为必然趋势。从全球的角度来看，此趋势在亚太区的发展较为强劲皆因公众有较多使用流动科技的机会及区内较高的储蓄率。

长久以来，私人财富管理业务一直在香港资产及财富管理行业担当主要角色。 2021 年，私人财富管理行业总资产虽然下跌至 10.6 万亿港元，但净资金流入仍录得 6,380 亿港元。此增长可归因于大湾区(GBA) 的关键发展以及高净值人士(HNWIs) 的投资意欲不断提高。根据私人财富管理公会 (PWMA)及毕马威联合发布的报告， 2019年至2020年期间，香港高净值人士数目增长9.6%，达到188,000人。与此同时，41% 的私人财富管理机构的管理资产(AUM)来自中国内地，预计未来五年内这数字将增至51%。为促进私人财富客户（尤其是高净值人士及大湾区人士）的数码体验，有必要尽量发挥行业的潜力，以把握相关的新机遇。

香港私人财富管理行业透过改变运作模式和客户期望，4于2019冠状病毒病疫情期间维持服务质素。香港金融发展局感谢财经事务及库务局 (FSTB)、香港金融管理局 (HKMA) 和证券及期货事务监察委员会 (SFC) 的共同努力以及肯定PWM 行业对香港的重要性。我们乐见监管机构致力在投资者保护和基于原则的监管之间取得平衡，但我们仍有必要审视若干关键领域，以提升香港的竞争力，相关建议概述如下：

有关认识你的客户(Know Your Customer, KYC) –

• 调整以保持金融服务业应对打击洗钱 (Anti-money Laundering, AML) KYC、合适性KYC及专业投资者KYC制度的一致性。

有关熟悉投资技巧的专业投资者 –

• 在《操守准则》有关个人及法团专业投资者类别（根据现行的资产测试）引入熟悉投资技巧的专业投资者分类，该类客户可以在自愿同意的基础上豁免提供合理适当建议的责任。

有关资产为本的专业投资者 –

• 在《操守准则》有关个人及法团专业投资者类别引入较高门槛的资产测试，若该等投资者的投资组合不少于4,000万港元，或总资产（不包括主要住所）不少于8,000万港元，客户则可在自愿同意基础上豁免合理适当建议的责任。

有关合适性 –

• 检视现时合适性规定框架及为客户提供合理适当建议的责任，尤其有关不适用为客户提供合理适当建议的责任的评估及HKMA于2012年为私人银行业推出的「投资组合为本」制度。

有关税务 –

• 检讨现行的税务制度 ，确保无论个人资产拥有者是否属香港居民，都可获得平等待遇。

有关教育 –

• 透过初期阶段培养人才、吸引人才专职及提升整个人才供应的质素，进一步扩濶行业人才库。